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카카오뱅크(A323410) | Snapshot | 기업정보 – Company Guide
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투자의견, 목표주가, EPS, PER, 추정기관수 … 투자의견,적정주가,수정주가 차트 : 자세한 내용은 클릭후 팝업창 … 구분, 카카오뱅크, 코스피 금융업, KOSPI …
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카카오뱅크(A323410)
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카카오뱅크 (323410)
카카오뱅크의 주가, 323410 주식, 차트, 기술적 분석, 실적 자료 등 카카오뱅크 시세에 대한 자세한 정보를 확인해 … 카카오뱅크에 대해 어떻게 예상하십니까?
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카카오뱅크: 27,350 50 (+0.18%) – Daum
일자, 외국인, 지분율, 기관, 일별주가, 등락률 … 일각선 횡재세 필요성 제기 01.06; 카카오뱅크, 전자서명인증사업자 선정 01.06; 플랫폼 입점 저축銀·캐피탈사 …
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‘카카오뱅크, 내년 대출성장률 20% 개선 예상’ | 서울경제
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8 thg 12, 2022 — 카카오뱅크, 목표주가 2.6만→3만. 높은 대출성장률과 NIM 25% 이상 확대 전망. 대환대출플랫폼 도입 등으로 플랫폼 가치 재부각. 사진=카카오뱅크.
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카카오 주가 전망, 카카오뱅크 주가 \”자회사 3천억 가치 2배 성장\” #카카오 #카카오뱅크
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“카카오뱅크, 내년 대출성장률 20% 개선 예상”
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하나증권은 8일에 대해 “톱라인 개선 모멘텀이 지속되고 플랫폼 가치도 부각될 것”이라며 목표주가를 기존 2만6000원에서 3만 원으로 올려잡았다. 투자의견은 ‘매수’를 유지했다.최정욱 하나증권 연구원은 “MTS, 펀드매매, 광고 등의 신규 서비스 출시에도 현 시장 환경상 플랫폼 수익은 의미 있는 증가세가 다소 어려울 수 있다”면서도 “다만 톱라인 개선 모멘텀은 크게 부각될 수 있을 것”이라고 말했다. 최 연구원은 이어 “높은 대출성장률과 NIM(순이자마진) 상승으로 2023년에도 순이자이익은 25% 이상 확대가 예상되며 현 주가순자산비율(PBR) 2.2배로 전통은행과 비교한 밸류에이션으로는 여전히 부담스러우나 성장률 둔화 우려 완화가 예상된다”며 “대환대출플랫폼 도입 등을 계기로 플랫폼 가치가 재부각될 수 있다는 점 등은 긍정적”이라고 덧붙였다.하나증권은 카카오뱅크의 2022년 대출성장률이 10% 내외에 그칠 것으로 예상했으나 2023년에는 다시 20%대로 상승할 것으로 전망했다. 최 연구원은 “대출성장률 개선의 동력은 주택담보대출로, 취급지역을 전국으로 넓히고, 대상자도 1주택자로 확대하면서 매월신규취급액이 증가하고 있다”며 “업계 최저 금리와 중도상환수수료 면제, 편리성 등을 무기로 2023년에는 3조 원 이상 잔액 증가가 예상되며, 꾸준한 성장세를 보이고 있는 전월세대출도 2023년 중 3조 원 가까이 늘어날 수 있을 것으로 추정된다”고 말했다. 그는 이어 “중저신용자 목표비율 충족을 위해 중저신용자 대출은 계속 증가하겠지만 리스크 관리를 위해서라도 그 외 신용대출은 감소세가 지속될 듯”이라며 “신규 출시한 개인사업자 뱅킹서비스와 내년 상반기 중 도입될 대환대출플랫폼은 플러스알파 요인이며 성장률 둔화에 대한 우려는 다소 완화될 전망”이라 내다봤다.3분기 중 27bp나 개선되었던 NIM은 4분기에도 시중은행보다 큰 폭으로 상승할 것으로 예상된다. 최 연구원은 “낮은 예대율로 인해 시중은행들과 달리 금리 경쟁을 통한 조달 확보의 필요성이 적었기 때문”이라 분석하며 “최근 수신금리 인상 자제 권고가 내려지면서 금리 경쟁에 뛰어들 이유가 더욱 적어졌다”고 진단했다. 이어 “리프라이싱 주기가 짧은 신용대출 위주의 포트폴리오 및 중금리대출 취급 확대, 모임통장 비중 증가에 따른 저원가성예금 방어력 등을 감안하면 4분기 중 15bp 이상의 NIM 개선이 예상되고, 2023년에도 연간 NIM 상승 폭은 20bp를 상회해 시중은행들의 개선 폭을 크게 뛰어넘을 것”이라고 말했다.
카카오뱅크 찐반등 아니었나…증권사 목표주가 줄하향 – 한국경제
24 thg 11, 2022 — 이달 들어 한화투자증권(3만→2만원), 대신증권(5만2000→2만7000원), KB증권(3만6000→2만4000원) 등도 카카오뱅크 목표주가를 내려 잡았다. 임현우 기자 …
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카카오뱅크 올해 주가 80% 폭락, 앞으로 어떻게 될까? (주식상담 구해줘월부)
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카카오뱅크 ‘찐반등’ 아니었나…증권사 목표주가 줄하향
미국 증시는 금리인상 속도를 조절하는 피봇(통화정책 방향 전환) 가능성에 상승했다. 국내 증시는 원달러 환율 하락과 한국은행의 ‘베이비스텝’ 등을 소화하며 상승 출발할 것으로 예상된다. ■ 코스피 상승 출발 전망미 증시가 장중 일부 종목 이슈로 상승분을 반납하기도 했으나, 달러 약세 및 국채 금리 하락에 힘입어 상승한 점은 24일 국내 증시에 긍정적인 영향을 줄 것으로 전망된다. 특히 Fed 위원들이 FOMC 의사록 공개를 통해 ‘곧’ 금리인상 속도 조절을 할 것임을 주장 했다는 소식도 호재가 될 것으로 예상된다.서상영 미래에셋증권 연구원은 “원달러 환율이 16원 내외 하락 출발하는 등 원화 강세 가능성이 높아 외국인 수급에 긍정적인 영향을 줄 것”이라며 “한국 은행 금통위에서 25bp 인상 가능성이 높아 원화 강세폭이 축소될 수 있으나 이는 영향이 크지 않을 것”이라고 내다봤다. 이어 “이를 감안한 한국 증시는 0.7% 내외 상승 출발 후 견고한 모습을 이어갈 것”이라고 전망했다.한지영 키움증권 연구원은 “미 증시에서 테슬라(+7.8%), 알파벳(+1.5%), 타겟(+3.5%) 등 빅테크, 유통주들이 강세를 보였음을 감안할 때 국내에서도 2차전지, IT 혹은 성장주들을 중심으로 양호한 주가 흐름을 보일 것”이라며 “장중에는 한은의 금통위 결과에 영향을 받을 것”이라고 말했다.염승환 이베스트투자증권 이사는 “국내 증시는 0.5% 이상 상승 출발할 전망”이라며 “원달러 환율이 크게 하락했고 유가가 급락한 가운데 테슬라, 반도체 등의 기업이 급등한 점이 호재로 작용할 것”이라고 내다봤다. ■ 오늘 금통위 베이비스텝 유력한국은행 금융통화위원회가 24일 오전 9시 통화정책방향회의를 열고 현재 연 3.00%인 기준금리의 조정 여부를 결정한다. 경제·금융 전문가들 사이에서는 여전히 5%대에 이르는 소비자물가, 1%포인트(p)로 벌어진 미국과의 기준금리 격차 등을 고려해 금통위가 다시 기준금리를 0.25%포인트 올릴 것이라는 전망이 우세하다.예상대로 이날 베이비 스텝(기준금리 0.25%포인트 인상)이 이뤄지면, 4·5·7·8·10월에 이은 사상 첫 여섯 차례 연속 금리 인상이다. 전문가들이 기준금리 추가 인상에 무게를 두는 것은, 무엇보다 인플레이션 압력이 뚜렷하게 줄지 않았기 때문이다. 10월 소비자물가지수(109.21)는 작년 같은 달보다 5.7% 올랐다.이날 금통위가 기준금리를 0.25%포인트 인상하면, 미국과의 격차는 일단 0.75%포인트로 좁혀진다. 하지만 다음 달 연준이 최소 빅 스텝(기준금리 0.50%포인트 인상)만 밟아도 격차는 1.25%포인트로 다시 확대될 전망이다. ■ Fed, 11월 FOMC서 ‘피봇’ 가능성 시사미국 중앙은행(Fed)이 향후 금리인상 속도조절을 시사했다. 23일(현지시간) 공개한 11월 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의 의사록은 “과반을 상당히 넘는 수의 참석자들은 (기준금리) 인상 속도의 둔화가 곧 적절해질 것으로 판단했다”고 밝혔다. 12월 빅스텝(한 번에 0.5%포인트 금리인상)에 무게를 실은 것으로 풀이된다.의사록에 따르면 다수의 FOMC 위원들은 그동안 집행한 공격적인 통화 긴축 정책의 누적된 효과가 경제와 물가에 어떠한 영향을 미치는지 평가하기 위해 금리인상의 속도를 늦출 필요가 있다고 설명했다.위원들의 금리 전망을 보여주는 점도표에서 내년 금리 전망치가 4.6%였다는 점에서 오는 12월 점도표에서는 내년 예상 금리가 5%에 육박할 가능성이 제기된다. ■ 속도조절 확인한 美 증시 상승미국 증시는 다음날 예정된 추수감사절을 하루 앞두고 11월 연방공개시장위원회(FOMC) 의사록을 확인하며 상승했다. 23일(현지시간) 다우존스지수는 전장보다 95.96포인트(0.28%) 오른 34194.06으로 장을 마쳤다. S&P500지수는 전장보다 23.68포인트(0.59%) 상승한 4027.26으로, 나스닥지수는 110.91포인트(0.99%) 오른 11285.32로 거래를 마감했다. 다음날은 미국의 추수감사절 연휴로 금융시장이 모두 휴장한다. 그다음 날인 25일에는 주식시장이 오후 1시에 조기 폐장하고, 채권시장은 오후 2시에 조기 폐장한다.미국의 10년물 국채금리는 경기 침체 우려가 커지면서 3.7% 아래로 떨어졌다. 2년물 국채금리는 4.47%를 기록해 둘 간의 금리 스프레드는 한때 79bp까지 확대됐다. 장기물 금리가 단기물 금리를 밑도는 금리 역전은 경기침체의 전조로 해석된다.한편 뉴욕유가는 미국을 포함한 주요 7개국(G7)과 유럽연합(EU)이 이르면 이날 러시아산 원유 가격 상한선을 설정할 것으로 알려진 가운데 하락했다. 내년 1월물 서부텍사스산원유(WTI) 가격은 전장보다 3.01달러(3.72%) 하락한 배럴당 77.94달러에 거래를 마쳤다. WTI 가격은 지난 6거래일 중 5거래일간 하락했으며, 이날 종가는 9월 26일 이후 최저치다. ■ 크레디트스위스 위기설에 한달여간 119조원 인출최근 위기설에 휩싸인 스위스 글로벌 투자은행(IB) 크레디트스위스의 고객들이 무더기로 예금을 인출하고 있는 것으로 나타났다. 월스트리트저널(WSJ)은 23일(현지시간) 지난 9월 30일부터 이달 11일까지 43일간 모두 883억 달러(약 119조4000억 원)의 고객 예금이 크레디트스위스에서 빠져나갔다고 보도했다.이는 크레디트스위스 전체 수신액 1조4700억 달러(약 1987조4000억 원)의 6%에 해당하는 액수다. WSJ은 특히 크레디트스위스의 핵심 사업 영역인 ‘슈퍼리치’의 자산운용 분야에 돈을 맡긴 고객들의 이탈이 두드러졌다고 전했다. 단기간에 거액의 예금이 빠져나감에 따라 크레디트스위스의 일부 지점은 해당 국가의 감독기관이 규정한 유동성 조건을 채우지 못하는 경우도 있는 것으로 전해졌다. 크레디트스위스 고객들의 불안감이 확산한 것은 지난해 시작된 위기가 진정될 조짐을 보이지 않기 때문이다.크레디트스위스는 신주발행으로 40억 달러(약 5조4000억 원)를 증자해 구조조정 등 위기 탈출에 사용할 계획이다. 다만 일각에서는 자산 매각 등 크레디트스위스의 자구책이 계획대로 진행되지 않을 경우 40억 달러의 자본 확충도 충분하지 않을 것이라는 지적도 제기된다.장창민 기자 [email protected]
카카오뱅크 호실적에도 ‘목표주가 줄하향’ 이유는 – 경향신문
김도하 한화투자증권 연구원은 카카오뱅크에 대해 “판관비 및 대손 비용이 증가하는 것에 더해 외형 성장의 둔화가 이어지고 있다”고 진단했다. 이어 “중장기 추정치에 대출 성장 둔화, 판관비 증가, 대손 비용 증가 등을 반영하면 자기자본이익률(ROE) 기댓값이 18.8%에서 15.4%로 하락해 목표주가를 하향했다”고 설명했다.
박혜진 대신증권 연구원은 목표주가를 하향 조정한 이유에 대해 “3분기까지 카카오뱅크의 원화 대출이 6.2% 성장했지만, 가계대출 규제가 지속돼 우리 예상보다 성장률이 부진했다”며 “규제는 앞으로도 완화될 가능성이 크지 않아 여신 성장률 전망을 기존 23%에서 11.6%로 하향했다”고 말했다.
3일 금융권에 따르면 하나증권은 카카오뱅크 목표주가를 3만3000원에서 2만6000원으로, 대신증권은 5만2000원에서 2만7000원으로, 한화투자증권은 3만원에서 2만원으로 하향했다. 전날 KB증권도 목표주가를 3만6000원에서 2만4000원으로 33.3% 내렸다.
3 thg 11, 2022 — 카카오뱅크가 지난 3분기에 역대 최대 실적을 올렸는데도 목표주가가 줄하향됐다. 증권가에선 비우호적인 금리 환경과 대출 성장 둔화 등을 고려해 …
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카카오뱅크 주가 주가전망 파월! 금리 인하 할 생각 없다!?, 금리 인상 수혜주 카뱅!!, \”대시세\” 이제 출발할겁니다 !
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카카오뱅크 호실적에도 ‘목표주가 줄하향’ 이유는
카카오뱅크 제공
카카오뱅크가 지난 3분기에 역대 최대 실적을 올렸는데도 목표주가가 줄하향됐다. 증권가에선 비우호적인 금리 환경과 대출 성장 둔화 등을 고려해 목표주가를 내리고 있다.
3일 금융권에 따르면 하나증권은 카카오뱅크 목표주가를 3만3000원에서 2만6000원으로, 대신증권은 5만2000원에서 2만7000원으로, 한화투자증권은 3만원에서 2만원으로 하향했다. 전날 KB증권도 목표주가를 3만6000원에서 2만4000원으로 33.3% 내렸다.
카카오뱅크는 전날 3분기 실적 발표에서 “전년 동기 대비 51.3% 증가한 787억원의 당기순이익을 올렸다”고 밝혔다. 역대 최대 분기 실적이다. 호실적에 힘입어 카카오뱅크 주가는 17.1% 급등했다.
그러나 증권가에선 되레 목표주가를 내렸다. 금리가 올라 은행권 전반적으로 가계대출 증가세가 꺾인 데다, 카카오뱅크의 미래 성장 속도에 대한 의문이 완전히 해소되지 않아서다.
박혜진 대신증권 연구원은 목표주가를 하향 조정한 이유에 대해 “3분기까지 카카오뱅크의 원화 대출이 6.2% 성장했지만, 가계대출 규제가 지속돼 우리 예상보다 성장률이 부진했다”며 “규제는 앞으로도 완화될 가능성이 크지 않아 여신 성장률 전망을 기존 23%에서 11.6%로 하향했다”고 말했다.
김도하 한화투자증권 연구원은 카카오뱅크에 대해 “판관비 및 대손 비용이 증가하는 것에 더해 외형 성장의 둔화가 이어지고 있다”고 진단했다. 이어 “중장기 추정치에 대출 성장 둔화, 판관비 증가, 대손 비용 증가 등을 반영하면 자기자본이익률(ROE) 기댓값이 18.8%에서 15.4%로 하락해 목표주가를 하향했다”고 설명했다.
지난해 8월 공모가 3만9000원에 상장한 카카오뱅크는 지난달 초 2만원 선을 깨고 내려간 뒤 1만원대 중후반에서 거래되고 있다. 3분기 호실적 덕분에 지난 2일 2만250원(종가)으로 반등했지만, 3일 다시 1.98% 밀리며 1만9850원에 장을 마감했다.
카카오뱅크, 호실적도 못 막은 주가하락…윤호영 대표 입 열다
윤호영 카카오뱅크 대표. [사진 카카오뱅크]
9 thg 10, 2022 — 내달 2일 3분기 실적발표…호실적 예상 상장 이후 고점 대비 주가 80% 하락 “빠른시일 내 자사주 매입·소각 나설 것”
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시점 중요! 반등 목표치! / 카카오뱅크(323410) / [김정수 전문가_투자의 신]
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카카오뱅크, 호실적도 못 막은 주가하락…윤호영 대표 입 열다
윤호영 카카오뱅크 대표. [사진 카카오뱅크]
윤호영 카카오뱅크 대표가 주주들에게 사과하고 나섰다. 최근 카카오뱅크의 주가가 1만원대까지 곤두박질치자, 자사주 매입 등의 주주환원 계획을 내놓은 것이다. 올해 3분기 호실적 전망에도, 가계대출 둔화에 대한 우려 등은 카카오뱅크 주가에 악재로 작용했다.9일 금융권에 따르면 카카오뱅크는 내달 2일 ‘3분기 실적발표회’를 개최할 예정이다. 증권업계에선 3분기 카카오뱅크의 순이익은 750억원으로, 전년 동기 대비 44.2% 증가할 것으로 추정하고 있다.올해 3분기에는 카카오뱅크의 대손비용이 안정화되고, 광고선전비 집행이 크지 않아 전분기 순익 570억원보다 실적이 개선될 전망이다.하지만 호실적도 주가하락을 방어하진 못했다. 카카오뱅크 주가는 지난 7일 1만8350원에 장을 마감했다. 카카오뱅크는 지난해 8월6일 6만9800원에 상장한 뒤, 8월19일 사상 최고점인 9만2000원까지 올랐다. 이와 비교하면 현재 주가는 80.1% 하락하며, 그야말로 ‘대폭락’ 했다.시장에서는 카카오뱅크의 가계대출 성장 둔화를 우려하고 있다. 이병건 DB금융투자 연구원은 “부동산 시장이 침체해 전세대출 증가세가 둔화하고 금리 상승으로 신용대출이 역성장했다”고 분석했다. 이어 “4분기 개인사업자 대출상품 출시 등으로 2023년 이후 연간 3조원 내외로 대출 증가금액이 반등할 것으로 예상하지만 시장 상황이 너무 어렵다”고 덧붙였다.상황이 이렇자 윤 대표는 지난 7일 공식 홈페이지를 통해 주주에게 메시지를 전했다. 이날 윤 대표는 “최근 주가 하락에 대해 주주분들께 진심으로 죄송하다”고 밝혔다.우선 윤 대표는 자사주 매입·소각 카드를 내놨다. 카카오뱅크는 아직 한 번도 대규모 자사주 매입이나 소각을 한 적이 없다. 상법상 자사주 매입 또는 소각에 쓸 수 있는 배당 가능 재원을 쌓지 못했기 때문이다.윤 대표는 “공시 규정상 구체적인 규모와 시기를 말씀드리기는 어렵다”면서 “2022년 회계결산에 대한 주주총회 승인이 마무리되는 시점에 법규상 허용되는 범위 내에서 자사주 매입 및 소각 등의 주주환원 정책 실행을 적극 검토하도록 하겠다”고 말했다.추후 카카오뱅크는 주주에 대한 배당도 고려할 예정이다. 카카오뱅크 관계자는 “배당 가능 이익 수치는 별도로 외부에 공개되지는 않으나, 내년 주주총회 승인 시점에 배당 가능 이익 발생 내에서 적극 검토할 예정”이라고 설명했다.투자자들과의 소통 강화도 약속했다. 윤 대표는 그간 국내외 기관투자가를 만나 실적 및 향후 성장에 대해 설명해왔다. 앞으로도 이런 기회를 더욱 늘려가겠다는 복안이다.윤 대표는 “3분기 실적 발표 이후에는 대표이사를 포함한 경영진이 국내 기관투자가와 직접 만나 카카오뱅크의 성과를 설명하고자 한다”며 “아울러 해외 기관투자가에 대해서도 빠른 시일 내에 현지를 방문해 카카오뱅크의 성과와 향후 성장에 대한 계획을 적극적으로 설명하겠다”고 말했다.아울러 카카오뱅크는 대표이사를 포함한 주요 경영진의 성과평가 항목(KPI)에 주가 관리 비중을 높인다. 주가 관리를 경영의 최우선 목표로 삼겠다는 의미다.윤 대표는 “마지막으로 대표이사로서 현 상황에 대해 막중한 책임감을 느끼고 있다”며 “보다 많은 투자자와의 접점 확대와 소통을 위해 정기적으로 여의도 오피스에서 투자자의 의견에 귀를 기울이겠다”고 했다.김윤주 기자 [email protected]ⓒ이코노미스트(https://economist.co.kr) ‘내일을 위한 경제뉴스 이코노미스트’ 무단 전재 및 재배포 금지
카카오뱅크 3분기 호실적에도 증권사 “목표 주가 하향” 왜?
은경완 신한투자증권 연구원은 “카카오뱅크가 강조한 개인사업자 뱅킹 서비스 런칭, 인증 사업 및 가상자산거래소 연계 서비스 등은 현재 시장 분위기상 주가 재평가 요인으로 작용하기에 한계가 뒤따른다”며 “결국 ▲분기 하이 싱글(High single) 이상의 대출성장률 ▲차별화된 수수료 및 플랫폼 수익 기반 확보, ▲피봇(Pivot) 기대감 확산 등이 뒷받침되지 않는 이상 구조적 상승을 논하기엔 시기상조”라고 지적했다.
증권가가 카카오뱅크 목표주가를 하향한 이유는 당장의 실적이 아니라 장기 전망 때문이다. 실제 카카오뱅크는 3분기 역대 최고 실적을 기록했지만, 대부분 금리상승에 따른 이자이익의 확대에 기댄 덕분이다. 실제 카카오뱅크의 3분기 순이자마진(NIM)은 2.56%로 전분기 대비 27bp(1bp=0.01%포인트)나 상승했으며, 이자이익 또한 2468억원으로 전년 동기 대비 51.8%나 늘어났다.
앞서 카카오뱅크는 지난 2일 올해 3분기 당기순이익이 전분기 대비 38.1%, 전년 동기 대비 51.3% 증가한 787억원을 기록했다고 밝혔다. 3분기 영업이익은 1046억원으로 전녇 동기 대비 46.9% 증가했다. 카카오뱅크의 올해 1~3분기 누적 영업수익은 1조211억원, 영업이익은 2674억원으로 이미 지난해(1조649억원, 2569억원) 연간 기록을 넘어섰다.
7 thg 11, 2022 — [이코리아] 카카오뱅크가 3분기 역대 최고 실적을 기록했지만, 다수의 증권사가 목표주가를 하향했다. 이자이익이 늘어나 수익성이 개선됐지만, …
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카카오뱅크, 끝 없는 추락 …주가 부진에 파장 ‘일파만파’ / 머니투데이방송 (뉴스)
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카카오뱅크 3분기 호실적에도 증권사 “목표 주가 하향” 왜?
[이코리아] 카카오뱅크가 3분기 역대 최고 실적을 기록했지만, 다수의 증권사가 목표주가를 하향했다. 이자이익이 늘어나 수익성이 개선됐지만, 플랫폼 부문의 부진으로 인해 성장성에 대한 기대감이 낮아졌다는 냉정하 평가가 나온다.앞서 카카오뱅크는 지난 2일 올해 3분기 당기순이익이 전분기 대비 38.1%, 전년 동기 대비 51.3% 증가한 787억원을 기록했다고 밝혔다. 3분기 영업이익은 1046억원으로 전녇 동기 대비 46.9% 증가했다. 카카오뱅크의 올해 1~3분기 누적 영업수익은 1조211억원, 영업이익은 2674억원으로 이미 지난해(1조649억원, 2569억원) 연간 기록을 넘어섰다.
카카오뱅크가 분기 기준 역대 최고 실적을 기록하면서 주가도 오랜만에 반등하는 모습을 보였다. 카카오뱅크 주가는 3분기 실적 발표 전날인 1일 1만7300원에서 4일 2만950원으로 3거래일만에 21.1%나 상승했다.
하지만 카카오뱅크를 향한 증권가의 평가는 크게 바뀌지 않았다. 실제 3분기 실적발표 이후 KB증권(3만6000원→2만4000원), 하나투자증권(3만3000원→2만6000원), 대신증권(5만2000원→2만7000원), 한화투자증권(3만원→2만원) 등 주요 증권사들은 줄줄이 카카오뱅크의 목표주가를 하향했다.
증권가가 카카오뱅크 목표주가를 하향한 이유는 당장의 실적이 아니라 장기 전망 때문이다. 실제 카카오뱅크는 3분기 역대 최고 실적을 기록했지만, 대부분 금리상승에 따른 이자이익의 확대에 기댄 덕분이다. 실제 카카오뱅크의 3분기 순이자마진(NIM)은 2.56%로 전분기 대비 27bp(1bp=0.01%포인트)나 상승했으며, 이자이익 또한 2468억원으로 전년 동기 대비 51.8%나 늘어났다.
박혜진 대신증권 연구원은 “(카카오뱅크의 3분기 NIM은)은행 전반적인 개선 폭 대비 상당히 크게 상회하는 수치”라며 “카카오뱅크의 대출 포트폴리오가 신용대출 위주로 변동금리 비중이 높고 리프라이싱 주기가 빠른 편이며, 모임통장 등 저원가성 수신 비중이 62.1%에 달해 조달비용률이 1.22%로 낮기 때문”이라고 지적했다.
박 연구원은 이어 “다만 이 같은 개선은 저원가성 수신 급증에 의한 것으로 4분기부터는 경상적인 수준으로 돌아갈 것으로 전망된다”고 덧붙였다.
반면, 카카오뱅크가 기존 은행과의 차별점으로 내세웠던 플랫폼 부문 실적은 크게 하락했다. 카카오뱅크의 3분기 플랫폼 부문 수익은 194억원으로 전분기(216억원) 대비 10.2%, 전년 동기 대비 9.8% 감소했다. 플랫폼 수익이 전체 영업수익에서 차지하는 비중은 불과 4.7%로 전년 동기(10.5%)에 비해 절반 이하로 떨어졌다.
카카오뱅크의 플랫폼 수익은 ▲증권계좌개설 ▲연계대출 ▲제휴신용카드 ▲광고플랫폼 ▲청소년 대상 금융서비스 ‘미니’(mini) 등으로 구성돼 있다. 카카오뱅크는 출범 당시부터 스스로 ‘은행’이 아닌 ‘플랫폼’으로 규정하고 기존 은행보다 높은 성장성을 내세워 투자자들의 기대를 받았지만, 출범 이후 수년이 지난 지금도 기존 은행과의 차별화에 성공하지 못하고 있다.
은경완 신한투자증권 연구원은 “카카오뱅크가 강조한 개인사업자 뱅킹 서비스 런칭, 인증 사업 및 가상자산거래소 연계 서비스 등은 현재 시장 분위기상 주가 재평가 요인으로 작용하기에 한계가 뒤따른다”며 “결국 ▲분기 하이 싱글(High single) 이상의 대출성장률 ▲차별화된 수수료 및 플랫폼 수익 기반 확보, ▲피봇(Pivot) 기대감 확산 등이 뒷받침되지 않는 이상 구조적 상승을 논하기엔 시기상조”라고 지적했다.
김도하 한화투자증권 연구원 또한 “경상 비용(판관비 및 대손)의 증가에 더해 외형 성장의 둔화와 플랫폼 취급고의 감소가 이어지는 중”이라며 “경상 연체율이 (전분기 대비) 8bp 상승하고 부실채권이 13% 증가하는 등으로 볼 때, 중신용대출 확대에 따라 마진율이 개선되었지만 건전성 비용의 증가 또한 동반될 것”이라고 내다봤다.
다만 카카오뱅크가 주택담보대출 지역·대출을 확대하고 개인사업자 대출을 신규 출시하는 등 여신 성장에 주력하는 모습을 보이고 있다는 점, 카카오 데이터센터 화재 사태에도 불구하고 뚜렷한 고객 이탈 현상이 나타나고 있지 않다는 점은 긍정적인 요인으로 해석된다.
한편 카카오뱅크 주가는 7일 낮 1시 현재 1.67% 하락한 2만600원을 기록하고 있다. 플랫폼 사업 부진으로 성장성에 대한 의구심을 지우지 못하고 있는 카카오뱅크가 4분기에 반전의 계기를 만들어낼 수 있을지 주목된다.
‘호실적’ 카카오 뱅크·페이, 어두운 주가 전망…왜 – FETV
카카오페이의 목표주가도 대폭 낮아졌다. 교보증권은 11만원이던 목표주가를 6만원으로 45.5% 내려잡았다. 김동우 교보증권 연구원은 “부정적 매크로(거시경제) 환경에 따른 연간 거래액(TPV) 성장률이 낮아진 가이던스 조정을 반영하고 연결 기준 영업이익 턴어라운드 시점 지연에 따라 비교기업 대비 할인율을 기존 30%에서 50%으로 상향했다”고 말했다. 신원근 카카오페이 대표도 실적발표 컨퍼런스 콜에서 “연초 기대와 달리 매크로 경제 상황이 우호적이지 않다”고 말한 바 있다.
카카오뱅크는 3분기 영업이익이 전년 동기 대비 46.9% 증가한 1046억원을 기록했다. 분기 영업이익이 1000억원을 돌파한 것은 이번이 처음이었으며, 분기 기준 사상 최대 실적이다. 당기순이익은 51.3% 증가한 787억원을 기록하며 역시 역대 최대치를 새로 썼다. 같은기간 카카오페이의 3분기 매출은 1414억원으로 전년 동기 대비 23% 증가했다. 별도 기준 영업이익은 102억원으로 3개 분기 연속 흑자를 달성했다.
또 전날 카카오페이는 보호예수 물량이 해제돼 주가가 겹악재를 맞았다. 보호예수 기간이 해제되는 물량은 총 6552만주로 지분율이 49.22%에 달했다. 여기에 전날 미국 중앙은행 연방준비제도(Fed·연준)가 4회 연속 자이언트스텝(기준금리를 한번에 0.75%포인트 인상)를 밟으며 시장의 예상보다 강력한 매파적(통화긴축 선호) 입장을 보인 점도 대형주인 카카오 및 카카오그룹주 주가 하락에 영향을 미친 것으로 풀이된다.
4 thg 11, 2022 — 하지만 증권가에선 기대에 못미치는 성장세, 보호예수물량 해제와 불확실한 거시경제 환경 등을 들어 목표주가를 줄줄이 내려잡고 있기 때문이다. 4일 …
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카카오뱅크 주가 추세 분석 바닥다지기와 반등타이밍 안내
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‘호실적’ 카카오 뱅크·페이, 어두운 주가 전망…왜
[FETV=박신진 기자] 호실적을 올리고 있는 카카오뱅크와 카카오페이가 부진한 주가 흐름으로 웃지 못하고 있다.카카오뱅크는 올 3분기(7~9월) 분기 ‘최대 실적’을 달성했고, 카카오페이는 3분기 연속 ‘흑자’를 달성했다. 하지만 증권가에선 기대에 못미치는 성장세, 보호예수물량 해제와 불확실한 거시경제 환경 등을 들어 목표주가를 줄줄이 내려잡고 있기 때문이다.
4일 한국거래소에 따르면 전날 카카오 주가는 전 거래일보다 4.21% 큰폭 하락한 5만100원에 거래를 마쳤다. 카카오게임즈도 5.32% 급감했다. 카카오페이(-3.21%)와 카카오뱅크(-1.98%)도 일제히 주가가 하락하며 카카오그룹주가 일제히 하락했다.
카카오뱅크는 3분기 영업이익이 전년 동기 대비 46.9% 증가한 1046억원을 기록했다. 분기 영업이익이 1000억원을 돌파한 것은 이번이 처음이었으며, 분기 기준 사상 최대 실적이다. 당기순이익은 51.3% 증가한 787억원을 기록하며 역시 역대 최대치를 새로 썼다. 같은기간 카카오페이의 3분기 매출은 1414억원으로 전년 동기 대비 23% 증가했다. 별도 기준 영업이익은 102억원으로 3개 분기 연속 흑자를 달성했다.
카카오뱅크와 카카오페이는 호실적 덕에 실적발표 후 모처럼 주가도 올랐다. 지난 2일 카카오뱅크는 전 거래일보다 17%, 카카오페이는 9.24% 급등했다. 하지만 하루만에 주가는 다시 하락세로 전환됐다. 3일 카카오뱅크는 전 거래일 대비 1.98% 하락한 1만9850원에, 카카오페이는 3.21% 떨어진 3만7750원에 거래를 마감했다.
증권사들은 이들 기업이 양호한 실적을 거뒀음에도 목표주가를 2만원대로 내려잡았다. 특히 카카오뱅크의 최대 실적에도 어둡게 보는 전망이 많았다. 성장이 둔화되고 플랫폼 기업의로서의 성장성에 대한 의문이 여전하다는 이유에서다.
KB증권은 직전 대비 33.3% 하향한 2만4000원으로 하향 조정했으며 하나증권은 기존 3만000원에서 2만6000원으로, 한화투자증권도 3만원에서 2만원으로 목표주가를 줄하향했다.
강승건 KB증권 연구원은 “원화 대출 시장 전망치 하향을 감안했고, 플랫폼 및 수수료 손익이 여전히 기대치를 하회하고 있다”면서도 “주택담보대출에 이어 개인사업자 대출 및 서비스, 가상자산 거래소 연계 등 신사업에 대한 기대감은 아직 남아 있어 투자의견을 Buy로 유지한다”고 설명했다.
김도하 한화투자증권 연구원은 “경상 비용 증가에 더해 외형 성장 둔화, 플랫폼 취급고의 감소가 이어지는 중이며, 자기자본이익률(ROE) 기댓값이 직전 18.8%에서 15.4%로 하향했다”며 주가 상승여력이 없다고 판단했다.
카카오페이의 목표주가도 대폭 낮아졌다. 교보증권은 11만원이던 목표주가를 6만원으로 45.5% 내려잡았다. 김동우 교보증권 연구원은 “부정적 매크로(거시경제) 환경에 따른 연간 거래액(TPV) 성장률이 낮아진 가이던스 조정을 반영하고 연결 기준 영업이익 턴어라운드 시점 지연에 따라 비교기업 대비 할인율을 기존 30%에서 50%으로 상향했다”고 말했다. 신원근 카카오페이 대표도 실적발표 컨퍼런스 콜에서 “연초 기대와 달리 매크로 경제 상황이 우호적이지 않다”고 말한 바 있다.
또 전날 카카오페이는 보호예수 물량이 해제돼 주가가 겹악재를 맞았다. 보호예수 기간이 해제되는 물량은 총 6552만주로 지분율이 49.22%에 달했다. 여기에 전날 미국 중앙은행 연방준비제도(Fed·연준)가 4회 연속 자이언트스텝(기준금리를 한번에 0.75%포인트 인상)를 밟으며 시장의 예상보다 강력한 매파적(통화긴축 선호) 입장을 보인 점도 대형주인 카카오 및 카카오그룹주 주가 하락에 영향을 미친 것으로 풀이된다.
“불난 집에 더 큰 불” 카카오뱅크의 불편한 자화상 – 더스쿠프
카카오뱅크 관계자는 “차질을 빚었던 카카오 연계 서비스는 모두 정상화됐다”며 “별도의 데이터센터를 전국 3곳에 운영하고 있고, 금융 시스템에도 전혀 문제가 없다”고 말했다. 그러면서 그는 “조만간 개인사업자를 위한 뱅킹 서비스를 출시할 계획”이라며 “주가 부진에 대처하기 위한 방안도 동시에 마련하고 있다”고 밝혔다.[※참고: 금융감독원은 지난 17일 카카오뱅크는 전산센터를 별도로 두고 있어 화재로 인한 직접적인 전산상의 손상은 없었다고 밝혔다.]
실제로 카카오뱅크의 당기순이익은 2019년 137억원에서 2021년 1136억원, 지난해엔 2041억원으로 크게 증가했다. 하지만 카카오뱅크의 상승세는 지난해 8월 한국은행이 기준금리를 인상하면서 한풀 꺾였다.[※참고: 당시 한은은 물가상승 압력과 가계부채 증가로 인한 금융 불균형을 금리 인상의 이유로 꼽았다.] 그해 9월 7만원대로 떨어진 카카오뱅크의 주가는 이후 5만원대에서 6만원대를 오르락내리락했다.
카카오뱅크의 항변에도 시장의 냉랭한 시각은 여전하다. 은행업계 관계자는 “은행의 안정성은 최우선 가치”라면서 “작은 이슈에도 고객이 이탈하고 평판이 떨어지는 것도 이런 이유”라고 말했다. 그는 “화재 이슈로 뱅크런이 발생하지 않더라도 신뢰에 금이 간 건 사실”이라고 꼬집었다. 주가 부진, 실적 정체, 데이터센터 화재 이슈 등 사면초가에 놓인 카카오뱅크는 위기를 극복해낼 수 있을까.
20 thg 10, 2022 — DB금융투자는 지난 7일 보고서를 발표하고, 카카오뱅크의 목표주가를 기존 2만 4600원에서 1만6200원으로 34.1% 하향 조정했다. 가파른 금리인상으로 대출 …
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“불난 집에 더 큰 불” 카카오뱅크의 불편한 자화상
지난해 8월 9만원대를 웃돌았던 카카오뱅크의 주가가 최근 1만7000원대로 하락했다.[사진=뉴시스]
은행은 물론 주식시장까지 흔들었던 카카오뱅크의 모습이 1년 만에 180도 달라졌다. 주가가 속절없이 떨어지고 있는데다 미래 전망마저 밝지 않다. 성장 가도를 달려온 실적이 기대치를 밑돌고 있는 게 가장 큰 원인이다. 여기에 지난 15일 터진 카카오 데이터센터 화재 사고로 고객의 신뢰에도 금이 가고 있다. 불난 집에 더 큰 불이 난 카카오뱅크의 현주소를 살펴봤다.
“은행권 메기가 주식 시장에서 큰 파장을 일으켰다.” 지난해 8월 6일 코스피 시장에 상장한 카카오뱅크를 두고 하는 말이다. 5만3700원으로 시작한 카카오뱅크의 주가는 이날 상한가(6만9800원)를 기록했다. 공모주가 3만9000원이었다는 걸 감안하면 상장 첫날에만 78.9%가 상승한 셈이다.
카카오뱅크의 상장은 금융주 시가총액 순위도 흔들었다. 이날 카카오뱅크의 시가총액은 33조1619억원으로 금융주 시총 1위 KB금융(21조7051억원)을 12조원가량 웃돌았다.
그만큼 카카오뱅크의 IPO 소식은 뜨거운 이슈였다. 이는 일반 청약 결과에서도 알 수 있다. 총 186만44건의 청약이 이뤄져 경쟁률은 182.7대 1을 기록했다. 청약에 모인 증거금만 58조3020억원에 달했는데, 이는 국내 IPO 사상 역대 5위에 해당하는 규모였다. 카카오뱅크가 2017년 출범 이후 가파른 성장 가도를 내달린 결과였다.
실제로 카카오뱅크의 당기순이익은 2019년 137억원에서 2021년 1136억원, 지난해엔 2041억원으로 크게 증가했다. 하지만 카카오뱅크의 상승세는 지난해 8월 한국은행이 기준금리를 인상하면서 한풀 꺾였다.[※참고: 당시 한은은 물가상승 압력과 가계부채 증가로 인한 금융 불균형을 금리 인상의 이유로 꼽았다.] 그해 9월 7만원대로 떨어진 카카오뱅크의 주가는 이후 5만원대에서 6만원대를 오르락내리락했다.
해가 바뀐 이후에도 주가 하락세는 계속됐다. 올 1월 4만원대로 떨어진 주가는 좀처럼 회복세를 타지 못했고, 5월 3만원대, 9월 2만원대로 하락세가 가팔라졌다. 결국, 카카오뱅크의 주가는 지난 10월 13일 1만 6550원을 기록하며 최저가를 경신했다. 이는 최고가 대비 82.0%, 공모가와 비교해도 57.5% 떨어진 가격이다.
그사이 40조원을 웃돌던 시총은 14조8618억원으로 쪼그라들었다.[※참고: 카카오뱅크의 주가는 지난 19일 1만7400원을 기록했다. 상황이 악화 일로를 걷자 카카오뱅크는 주가 부양 카드를 꺼내들었다.]
윤호영 카카오뱅크 대표는 지난 7일 ‘주주분들께 드리는 글’을 통해 “주주분들께 진심으로 죄송하다는 말씀을 드린다”며 “(2023년 3월) 주주총회에서 2022년 회계결산을 승인하면 자사주 매입과 소각 등 주주환원 정책의 실행을 적극 검토하겠다”고 밝혔다. 경영진도 발 벗고 나섰다. 윤 대표의 발표 직후인 지난 11일 카카오뱅크 임원 12명이 자사주 5만685주를 사들였다.
그렇다면 카카오뱅크의 주가는 반등할 수 있을까. 전망은 그리 밝지 않다. 첫째 이유는 기대치를 밑도는 실적이다. 강승건 KB증 권 애널리스트는 “주택담보대출 등 대출 성 장률이 시장의 기대를 충족하지 못하고 있다”며 “플랫폼 수익을 포함한 비이자 수익의 성장세도 정체되고 있다”고 평가했다.
서영수 키움증권 애널리스트의 전망도 비슷했다. “주택시장 침체로 신상품인 주택담보대출이 부진한 성장률을 기록할 것으로 보인다. 카카오뱅크가 인터넷전문은행으로 서의 경쟁력을 갖춘 건 사실이지만, 실적은 당분간 기대치를 하회할 것이다.” 그러자 주요 증권사는 카카오뱅크의 목표주가를 줄줄이 낮췄다.
DB금융투자는 지난 7일 보고서를 발표하고, 카카오뱅크의 목표주가를 기존 2만 4600원에서 1만6200원으로 34.1% 하향 조정했다. 가파른 금리인상으로 대출 실적에 먹구름이 낄 수 있다는 게 이유였다. 둘째 이유는 ‘뒷배’ 카카오의 부진이다. 증시 침체의 영향으로 성장주인 카카오의 주가가 부진하자 카카오뱅크의 주가도 덩달아 떨어지고 있다.
여기에 지난 15일 발생한 카카오 데이터센터 화재 사건도 악재로 작용할 공산이 크다. 실제로 데이터센터 화재로 카카오가 먹통이 되자 연계된 카카오뱅크의 서비스도 차질을 빚었다. 이는 큰 문제다. 비대면 거래를 앞세운 인터넷전문은행의 장점이 한 순간 최대 리스크가 될 수 있다는 걸 보여 준 사례이기 때문이다.
데이터센터 화재 이후 고객들의 이탈 조짐이 보인다는 우려도 나온다. 흥미로운 점은 카카오뱅크가 지난 19일 예·적금 상품의 금리를 최대 1.2%포인트 인상했다는 것이다. 카카오뱅크는 한은의 기준금리 인상분을 반영한 결과라고 밝혔지만 시장의 의견은 다르다.
카카오뱅크는 금융당국이 은행권의 과도한 예대마진을 지적한 직후인 지난 8월(최대 0.8%포인트 인상)을 제외하곤 예·적금 금리를 0.2~0.4%포인트씩 인상한 게 전부였기 때문이다. 이전과는 다른 행보인 셈인데, 카카오뱅크가 고객 이탈을 의식해 금리를 끌어올렸다는 의견에 힘이 실리는 이유다.
카카오뱅크 관계자는 “차질을 빚었던 카카오 연계 서비스는 모두 정상화됐다”며 “별도의 데이터센터를 전국 3곳에 운영하고 있고, 금융 시스템에도 전혀 문제가 없다”고 말했다. 그러면서 그는 “조만간 개인사업자를 위한 뱅킹 서비스를 출시할 계획”이라며 “주가 부진에 대처하기 위한 방안도 동시에 마련하고 있다”고 밝혔다.[※참고: 금융감독원은 지난 17일 카카오뱅크는 전산센터를 별도로 두고 있어 화재로 인한 직접적인 전산상의 손상은 없었다고 밝혔다.]
카카오뱅크의 항변에도 시장의 냉랭한 시각은 여전하다. 은행업계 관계자는 “은행의 안정성은 최우선 가치”라면서 “작은 이슈에도 고객이 이탈하고 평판이 떨어지는 것도 이런 이유”라고 말했다. 그는 “화재 이슈로 뱅크런이 발생하지 않더라도 신뢰에 금이 간 건 사실”이라고 꼬집었다. 주가 부진, 실적 정체, 데이터센터 화재 이슈 등 사면초가에 놓인 카카오뱅크는 위기를 극복해낼 수 있을까.
강서구 더스쿠프 기자
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