주제에 대한 기사를 찾고 있습니까 “파운 트 투자 후기“? 웹사이트에서 이 주제에 대한 전체 정보를 제공합니다 c1.castu.org 탐색에서: 새로운 상위 35 가지 팁 업데이트. 바로 아래에서 이 주제에 대한 자세한 답변을 찾을 수 있습니다. 찾고 있는 주제를 더 잘 이해하려면 끝까지 읽으십시오. 더 많은 관련 검색어: 파운 트 투자 후기 핀트 파운트 비교, 파운트 후기, 파운트 단점, 파운트 손실, ai투자 후기, Fint 투자, 파운트 채용, 핀트 투자 단점
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파운트 투자 5개월차 솔직 후기 – 패스파인더 (pathfinder)
국내 ETF라고 하나 실제적으로는 국내에 상장된 해외 ETF에도 많이 투자합니다. 현재 리밸런싱 한 포트폴리오의 경우 해외주식에 78%를 투자하고 있네요. 공격형 아니라 성장형인데 많은 비중을 주식에 그리고 해외 주식을 담았네요. 참고로 공격형 ETF는 97%를 해외주식을 담고 연 8.7%를 목표로 한답니다.
실제 알파(시장대비 추가 수익 확보할 수 있는지)를 가져갈 수 있는 서비스 인지 좀 더 봐야 합니다. 물론 자산배분이란 게 주식에 전부 투입하는 ETF 대비 초과 수익을 가져갈 수는 없겠지만, 최소한 안정적 수익 확보와 변동성은 적게 유지해야겠죠. 최근의 성과는 그 기대에 못 미치는 거 같네요.
주식, 비트코인, P2P, 국내, 미국, 로보 어드바이저 등 요즘에는 정말 다양한 투자 자산, 방법, 서비스가 있는데요. 저는 그 중에서 로보 어드바이저 서비스 파운트 서비스에 5개월째 투자 중입니다. 오늘은 파운트 5개월차 투자 현황 및 후기 알려드릴게요.
25 thg 3, 2021 — 저는 그 중에서 로보 어드바이저 서비스 파운트 서비스에 5개월째 투자 중입니다. 오늘은 파운트 5개월차 투자 현황 및 후기 알려드릴게요.
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파운트 투자 5개월차 솔직 후기
주식, 비트코인, P2P, 국내, 미국, 로보 어드바이저 등 요즘에는 정말 다양한 투자 자산, 방법, 서비스가 있는데요. 저는 그 중에서 로보 어드바이저 서비스 파운트 서비스에 5개월째 투자 중입니다. 오늘은 파운트 5개월차 투자 현황 및 후기 알려드릴게요.
파운트 투자현황
파운트 수익률 현황
개인적 생각들
파운트 투자 현황
아시다시피 파운트는 로보 어드바이저 서비스입니다. 인공지능 등 고차원 분석으로 자산배분 서비스 제공하며, 펀드, ETF, 연금 등 나눠서 투자 상품을 공급해주고 있죠. 아래에서 투자 현황 알아볼까요?
저는 매월 100만 원 정도를 적립식으로 파운트에 투자 중인데요. 국내 ETF에 성장형으로 투자하고 있습니다. 파운트에서 제시하는 성장형 ETF는 연 목표 수익률 +7.5%이고, 권장 투자기간은 2년입니다.
국내 ETF 성장형 포트폴리오
국내 ETF라고 하나 실제적으로는 국내에 상장된 해외 ETF에도 많이 투자합니다. 현재 리밸런싱 한 포트폴리오의 경우 해외주식에 78%를 투자하고 있네요. 공격형 아니라 성장형인데 많은 비중을 주식에 그리고 해외 주식을 담았네요. 참고로 공격형 ETF는 97%를 해외주식을 담고 연 8.7%를 목표로 한답니다.
관련 포스팅에서 제가 왜 파운트에 투자했는지에 대한 글도 있습니다. 아래 포스팅 참고하세요.
파운트(fount) 투자 후기
파운트 수익률 현황
투자에서 가장 중요한 수익률입니다. 5개월 누계 0.62% 인데요. T.T.
마지막 리밸런싱에 100만 원을 추가 입금한 점을 고려해도 +0.77%입니다. 그리고 제가 한 번에 다 입금한 게 아니라 적립식으로 했다는 점을 감안하면 연 수익률 +1.5% 정도 될 것 같습니다.
결론적으로 5개월 투자했고, 여러 가지를 감안했음에도 목표 수익과는 괴리가 좀 크네요. 저번 포스팅에서 공유한 수익률이 4.3%이었는데, 반면 거의 4%가 떨어졌습니다.
누계 수익률
그런데 중요한 건 다른 투자 전략보다 성과가 어떠한지 지요. 벤치마크 수익률인데요. 저는 국내 Kodex Kospi 200, Kodex 코스닥 150, 미국의 QQQ, VOO를 벤치마크로 비교해봤습니다. 동일 기간 수익률입니다.
[참고] Kodex Kospi 200은 코스피 주요 회사 200을 추종하는 국내 ETF, 코스닥 150은 코스닥 시장에서 150개 종목을 추종하는 ETF입니다.그리고 QQQ는 Nasdaq 시장의 100개 회사의 인덱스를 따라가고 VOO는 미국의 대형주 500개의 성과를 추종하는 ETF죠.
[ETF 별 동일기간 수익률 현황]아래 벤치마크 수익률 현황입니다. 자세히 확인해 볼까요?
Kodex Kospi200 22.2%
Kodex 코스닥 150 11.5%
Investo Nasdaq 100 인덱스 추종하는 QQQ: 6.4%
Vanguard S&P 500 VOO: 7.9%
동일 기간에 다른 지수들을 비교해 봤을 때 파운트의 국내 ETF 투자와는 차이가 좀 있네요. 물론 파운트는 자산배분형이고 목표수익이 8% 수준인 점을 고려하면 차이는 인정해야 할지도 모릅니다.
결과만 보면 차이가 적절한지 자세히 파악하긴 어렵고, 상대적으로 수익률이 좋지 않네요. 객관적으로 5% P 이상 수익률 차이가 나네요.
[참고] 파운트 vs. 핀트 서비스 비교저는 최근에 파운트와 유사한 로보어드바이저 서비스 핀트 (Fint)에도 투자하고 있습니다. 파운트와는 좀 다른 투자일임형 서비스 이며 파운트 보다는 투자 수수료 낮은(9.5%) 장점이 있기도 합니다. 자세한 내용은 아래 포스팅 참고해 보세요.
핀트(Fint) 투자 3개월 후기 – 파운트 비교
개인적인 생각들
파운트 서비스는 매달 리밸런싱을 하고요. 최근 미국 주식 ETF 중심으로 리밸런싱을 많이 했는데요. 파운트에서 진행한 리밸런싱 결과를 예의 주시할 예정입니다.
상대적인 벤치마크 ETF를 볼 때, 파운트가 적절하지 않은 시기에 해외 ETF 비중을 늘린 것 같네요. 파운트가 운용규모가 크다고 홍보되고 있으나, 보험사들의 자산관리, 즉 리밸런싱이 많아서 규모가 큽니다.
실제 개인 자산의 일임/운용에서는 아직 성과가 어떤지 분명하지는 않은 것 같아요.
월별 수익률
실제 알파(시장대비 추가 수익 확보할 수 있는지)를 가져갈 수 있는 서비스 인지 좀 더 봐야 합니다. 물론 자산배분이란 게 주식에 전부 투입하는 ETF 대비 초과 수익을 가져갈 수는 없겠지만, 최소한 안정적 수익 확보와 변동성은 적게 유지해야겠죠. 최근의 성과는 그 기대에 못 미치는 거 같네요.
결론적으로 투자에 대해서는 스스로 어느 정도 포트폴리오 운용을 할 수 있는 능력을 키워야 할 것 같네요.
올웨더, 영구 포트폴리오, VAA를 좀 고려해봐야 할 것 같습니다. 다양한 자산과 로보어드바이저 서비스에 분산하는 것도 생각해봐야겠어요. 읽어주셔서 감사합니다.
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– 이 글은 투자를 권유하거나 파운트 서비스를 추천/비추천하는 글이 아닙니다. 투자에 대한 의사결정 및 책임은 투자자 본인에게 있음을 고지 드립니다.
파운트 투자하면서 의외로 모르는 사실 – 티스토리
예를 들어 해외주식 사서 판 수익이 300만 원이라면, 250만 원을 제외한 50만 원의 22%, 11만 원을 세금으로 내야 합니다. 파운트는 대부분 해외주식 ETF로 자산 운용하죠? 세금 발생할 가능성 높죠?
대원님께서 모르는 사실 한 가지가 있습니다. 그것은 바로 해외주식은 양도소득세가 존재한다는 거죠? 1년 동안 매수하고 매도했던 차익이 250만 원 이상 발생하면 세금 발생한다는 거죠? 22% 어마 무시하죠?
그리고 매년 7%씩 수익을 축적시키면서 자산을 안전하게 키워가는 방식인 거예요. 무협소설로 따지면 정순한 도가의 내공 심법이라고 보면 됩니다. 1000만원으로 30년 내공 쌓으면 8,000만원 되는거에요.
23 thg 3, 2022 — 파운트는 자산배분 투자방식을 사용합니다. 일단 대원님께서 파운트를 설치하면, 설문조사 진행할 겁니다. 대원님의 투자성향이 어떻게 되는지 말이죠?
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로보어드바이저 서비스 3사 비교분석 – 인공지능 자동투자 진행하기전에 보세요!!
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파운트 투자하면서 의외로 모르는 사실
대원님이 이 포스팅에 들어오셨다는 건 파운트 투자를 할 생각이거나, 이미 하고 있는 분이실 겁니다. 파운트는 AI 로봇이 우리 돈을 대신 투자해주는 투자일임 서비스죠? 비슷한 서비스로는 핀트가 있습니다.
오늘은 파운트 투자하면서 의외로 모르는 사실에 대해 말씀드리도록 하죠. 천천히 따라와보시죠!
파운트 투자 전 알아야 할 정보들
파운트는 내일을 준비하는 사람들의 인공지능 투자 솔루션이죠? 우선 투자하기 전에 어떤 방식으로 투자하는지 알아야겠죠? 천천히 알려드릴게요! 핀트, 파운트와 유사합니다.
그리고 큰 차이점도 하나 있죠. 파운트 보기 전에 읽어보시면 도움되실 겁니다.
파운트의 투자방식
“파운트는 AI 로봇을 이용해서 올라갈 종목을 발굴한다?” 이런 방식 절대 아니죠? 투자의 귀재 워런 버핏도 쉽게 장담 못하는 투자법이죠? 파운트는 자산배분 투자방식을 사용합니다.
일단 대원님께서 파운트를 설치하면, 설문조사 진행할 겁니다. 대원님의 투자성향이 어떻게 되는지 말이죠? 투자 성향은 크게 5가지로 나뉘죠?
안정형
안정 추구형
위험중립형
적극 투자형
공격투자형
이 정보를 바탕으로 파운트 로보 어드바이저가 자산배분 투자를 진행합니다. 자산배분 투자는 특정 종목에 투자를 하는 게 아니죠? 서로 성격이 다른 투자자산에 골고루 투자해줍니다.
출처 : 파운트
미국, 유럽, 일본 등이 포함된 선진국 주식과 채권, 중국, 필리핀, 브라질, 인도 등의 신흥국 주식과 채권 그리고 그 외 자산들에 골고루 나눠서 투자하는 게 자산배분 투자방식입니다.
여기서 중요한 게 있죠? 주식은 높은 수익을 가져다줄 수 있지만, 돈 잃을 가능성도 높죠? 그럼 채권은 어떤가요? 채권은 일종의 돈을 빌려주고받을 수 있는 권리를 말합니다.
주식 채권 선진국 신흥국 기대 수익률 높죠 낮죠 낮죠 높죠 돈 잃을 Risk 높죠 낮죠 낮죠 높죠
이자 수익을 안정적으로 받을 수 있지만, 높은 수익은 기대하기 어렵죠. 선진국, 신흥국도 같은 관계입니다. 신흥국은 싸기 때문에 높은 수익 얻을 수 있지만 그만큼 리스크 크죠?
이렇게 짬짜면 같은 관계에 골고루 투자하는 게 자산배분 투자 방식이죠.
출처 : 파운트
여기에 대원님 투자성향을 반영시키는 거죠? 공격투자형에 가까울수록 주식과 신흥국 비중 높아지는 거죠? 반대로 안정형에 가까울수록 채권과 선진국 비중 높아지죠.
그리고 정해진 기간에 따라 리밸런싱을 진행합니다.
파운트 리밸런싱
리밸런싱이란 비율을 다시 맞춰주는 작업입니다. 예를 들어보겠습니다. 대원님께서 주식에 50만 원, 채권 50만 원에 투자했다고 치시죠. 비율은 50 : 50이죠?
시간이 흘러 1년이 지났습니다. 주식이 140 만원, 채권이 60 만원이 됐습니다. 총 200 만원 됐죠? 100 만원 벌었죠? 그럼 비율은 어떻게 될까요? 주식 70 : 채권 30입니다.
현재 1 년 뒤 리밸런싱 주식 50만원 140만원 100만원 채권 50만원 60만원 100만원
원래 비율인 50 : 50으로 맞춰줘야겠죠? 주식 40만 원 팔아서 채권 40만원 삽니다. 이렇게 비율을 다시 맞춰주는 작업이 리밸런싱이죠?
50 : 50 리밸런싱 비율은 예로 든 거고요. 파운트만의 리밸런싱 따로 있겠죠? 맛집의 특제소스처럼 말이죠. 그런데 여러분 그 사실 아시나요? 이러한 자산배분, 대원님도 혼자 할 수 있다는 거죠?
파운트 투자 수익률
파운트 연간 기대 수익률은 연간 7~10%가량됩니다. 핀트도 마찬가지예요. 위에 포스팅한 올웨더 포트폴리오도 똑같습니다. 대부분 자산배분 투자 방식 수익률 7% 공통적이죠?
자산배분 투자는 복리를 이용한 장기투자로 수익 보는 방식입니다. 개별 주식 투자 변동성 정말 큽니다. 멘털이 버텨낼 수가 없어요. 반면 파운트 같은 자산배분 투자는 변동률을 최소화시키죠.
출처 : 파운트
그리고 매년 7%씩 수익을 축적시키면서 자산을 안전하게 키워가는 방식인 거예요. 무협소설로 따지면 정순한 도가의 내공 심법이라고 보면 됩니다. 1000만원으로 30년 내공 쌓으면 8,000만원 되는거에요.
세금과 수수료
대원님께서 모르는 사실 한 가지가 있습니다. 그것은 바로 해외주식은 양도소득세가 존재한다는 거죠? 1년 동안 매수하고 매도했던 차익이 250만 원 이상 발생하면 세금 발생한다는 거죠? 22% 어마 무시하죠?
예를 들어 해외주식 사서 판 수익이 300만 원이라면, 250만 원을 제외한 50만 원의 22%, 11만 원을 세금으로 내야 합니다. 파운트는 대부분 해외주식 ETF로 자산 운용하죠? 세금 발생할 가능성 높죠?
거기에 파운트 운용 수수료도 있죠? 당연히 돈을 벌어다준 파운트에게 수고했다고 돈은 줘야겠죠? 그런데 수수료가 15%입니다. 후덜덜하죠?
유사 서비스 핀트가 9.5%인 것에 비하면 꽤 비싼 편입니다. 이 운용 수수료는 수익 발생 안 하면 당연히 수수료 없고요. 1년에 한 번씩 자동 납부되요.
다만 파운트는 핀트보다 운용 자금도 크고요. 투자일임 업계에서 1위 회사입니다. 높은 수수료는 이 타이틀에 대한 프리미엄이라 생각하시면 될 것 같습니다.
이런 분들께 추천드립니다.
주식 투자 공부는 어렵고, 돈은 벌어야겠다는 대원님
자산배분 투자 공부하고 싶은 대원님
현금은 많은데 은행이자가 마음에 안 드시는 대원님
파운트도 결국 주식 투자이기 때문에 손실 발생할 수 있습니다. 다만 개별 주식보다는 안전하게 투자할 수 있죠. 그래서 연 안정적으로 7% 수익률 가져가고 싶은 주식 초보 대원님께 추천합니다.
그리고 자산배분 투자 스스로 해보고 싶은 대원님께도 도움 되실 겁니다. 직접 운영하면 수수료는 아낄 수 있지만, 직접 사고팔아야 하기 때문에 귀찮기도 하고 어렵죠?
그전에 파운트에 맡겨보면서 지켜보는거죠. 파운트 로보 어드바이저가 어떤 방식으로 운용하고 어떤 주식에 투자했는지 말이죠. 그럼 홀로 설 때 큰 도움 되실 겁니다.
지금까지 파운트 투자하면서 의외로 모르는 사실에 대해 알아봤습니다. 오늘도 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
관련 글
파운트(fount) 1년 투자 후기 – 동적 자산배분이 이렇게 어렵습니다
처음에 시작하게 된 계기는 가족들 자산관리를 위해서였다. (RPAR ETF를 알기전에)내 계좌야 내가 자산배분을 하고 관리를 하면 되지만, 다른 사람 계좌까지 관리하기는 좀 힘들다고 생각하여 관련 투자 서비스를 찾고 있었다. 김단테의 이루다 투자자문은 출시 이전이었고, 에임(Aim)은 당시에 500만원부터 시작 가능하여 허들이 좀 있었다. 결정적으로 에임의 광고 방식이 과장광고라 생각되어 맘에 들지도 않았다.
리밸런싱 시, 사용자가 보게 되는 문구이다. 종목명은 혹시나 몰라서 가렸다. 파운트는 인공지능 기반 투자 서비스로, AI가 그때그때 상황에 따라 종목교체를 진행한다. 그런데 이 종목교체라는 것이 너무 잦다. 채권도 단기채, 중기채, 장기채를 넘나들 뿐 아니라, 주식도 아주 글로벌하게 자주 교체를 진행하였다. 이것이 위에서 언급한 잦은 리밸런싱 주기와 맞물려 자금 회전율을 높이는 좋지 않은 결과를 만들어 냈다.
개인적으로 리밸런싱 주기로 한 달은 많이 짧다고 생각한다. 이미 각종 연구결과로 정적 리밸런싱의 경우 리밸런싱 주기나 타이밍보다는 종목 선택이 포트폴리오의 수익률을 결정하는 가장 큰 요인이라는 것이 밝혀졌으며, 잦은 리밸런싱은 수수료 및 세금 과다지출로 포트폴리오 수익률을 깎아먹을 뿐이다. 그러나, 리밸런싱 주기 정도는 개인의 호불호라고 볼 수 있다. 더 큰 문제점은..
8 thg 2, 2021 — 가입과 동시에 거의 해지하고 싶었던 파운트 후기. 그래도 고객으로서 1년간은 유지해봐야 얘기를 제대로 해볼 수 있을 거 같아서 1년간 꾹 참고 존버 …
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자산관리\u0026해외투자 어플 3종! 제가 한 번 비교해 보겠습니다 #불릴레오 #에임 #파운트 후기
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파운트(fount) 1년 투자 후기 – 동적 자산배분이 이렇게 어렵습니다
가입과 동시에 거의 해지하고 싶었던 파운트 후기. 그래도 고객으로서 1년간은 유지해봐야 얘기를 제대로 해볼 수 있을 거 같아서 1년간 꾹 참고 존버를 했다.
처음에 시작하게 된 계기는 가족들 자산관리를 위해서였다. (RPAR ETF를 알기전에)내 계좌야 내가 자산배분을 하고 관리를 하면 되지만, 다른 사람 계좌까지 관리하기는 좀 힘들다고 생각하여 관련 투자 서비스를 찾고 있었다. 김단테의 이루다 투자자문은 출시 이전이었고, 에임(Aim)은 당시에 500만원부터 시작 가능하여 허들이 좀 있었다. 결정적으로 에임의 광고 방식이 과장광고라 생각되어 맘에 들지도 않았다.
그러던 도중 파운트라는 서비스를 찾게 되었다. 소액으로도 시작 가능하며, 국내상장 ETF를 사용하여 국내 소비자에게 좀 더 직관적으로 와 닿기도 하여 괜찮은 서비스라 판단되었다. 100만원으로 소액투자를 해보고 괜찮으면 주변에도 추천해볼 생각이었으나..
1. 각종 자산들의 성과
먼저 간단하게 1년간 각종 투자자산들의 성과가 어땠는지 살펴보자. 굳이 말 안해도 아시겠지만.. 작년 한 해는 드라마틱한 한 해였다.
먼저 지수들은 간단하게 작년 기준으로 한번 가져와봤다.
코스피지수
코스피는 시가 2201로 시작하여 종가 2878로 끝났다. 물론 코로나로 인해 심해까지 보고 온 상황이라 변동성은 극심했지만, 어쨌든 수익률은 30%에 이른다.
S&P 500
S&P500 역시 마찬가지의 그래프. 시가 3244로 시작하여 종가 3756으로 끝났다. 약 15% 정도의 수익률을 봤다.
파운트와 거의 같은 시기에 딱 500만원으로 시작한 개인 자산배분 포트폴리오가 있었다. 파운트는 2월 3일 시작, 개인 포트폴리오는 2월 4일에 시작하여 투자일수는 거의 차이가 없다. 일부러 비교 용도로 투자했던 것은 아니고, 시드머니 차이도 나름 5배나 되니, 그냥 참고용으로만 공개하면
평가금액 5,671로 약 13% 정도의 수익률을 기록하였다. 나름 선방했다고 볼 수 있다. 위 개인 포트폴리오의 주식비중은 50%가 조금 안 되는 비중으로, 파운트에서 공개하고 있는 ETF 자산배분 투자유형 ‘중립형’과 거의 유사하다.
2. 파운트 1년 성과
자 그러면 파운트의 1년간 성과에 대해 공개를 해보겠다. 파운트 ‘중립형’으로 선택하였고, 총 투자자금은 100만원이다.
먼저, 지난 솔루엠 상장일 당시(2월 2일)에 해당 계좌로 청약을 진행하였고, 당일 매도하려 했으나 파운트 연계계좌는 아예 개인 매도가 금지되어 있다는 사실을 몰랐었다. 따라서 바로 파운트 해지 후 매도를 진행하였기 때문에 마지막 파운트 성과에 대한 스크린샷이 존재하지 않는다. 따라서 솔루엠 매도금을 제외한 신한금융투자 계좌로 공개한다.
CMA도 겸하는 계좌인 거 같은데, 그동안 RP매수를 했는지 약간의 수익이 붙었다. 미미하므로 그냥 포함하여 계산하면 이 글을 쓰고 있는 2월 7일 현재 1,016,349원으로 약 1.6%의 수익률을 기록하였다. 물론 거래세와 각종 수수료를 제한 뒤의 금액이기 때문에 약간의 참작을 해볼 여지는 있으나, 그래 봤자 처참한 수익률인 것은 마찬가지이다.
수익률은 낮지만 리스크 관리가 잘된 것 아니냐?라고 물어볼 수도 있다. 공교롭게도 파운트가 시작했던 같은 날 2월 3일 날 하나은행에서 가입했던 하나 더적금이라는 상품이 있다.
www.seoul.co.kr/news/newsView.php?id=20200206020028&wlog_tag3=naver
예적금을 하진 않지만 금리 5%짜리 상품은 나름 매력적이라고 생각하여 가입했었다. 하나 더적금의 세금 제외한 연 환산 수익률이 2.26% 정도 나왔으니, (아무리 특판이라지만) 무위험 상품인 적금보다 못해서야 리스크 관리고 뭐고 논하는 게 의미가 없다.
3. 단순 수익률이 문제?
여기서부터는 직접 투자해보면서 경험했던 파운트의 문제점에 대해 말해보고자 한다.
물론 단순한 비난이 아닌 나름 비판이라는 관점으로 논하는 것이므로, 다음과 같은 점은 참작해 볼 필요가 있다.
※ 투자금 100만원은 자산배분 투자를 하기엔 굉장히 적은 금액이다.
– 위에서 언급한 개인 포트폴리오도 500만원이었으나, 자산배분을 하다 보면 국채 같은 단가가 높은 금액의 자산은 목표 비율과 좀 어긋나는 경우가 많았다. 100만원으로 실제 포트폴리오를 운용하는 것이 쉬운 것은 아니기에 나름의 제약이 많았을 것이다.
※ 1년은 자산배분의 관점에서 짧은 기간이다.
– 자산배분 투자가 장기적인 관점에서 진행되는 투자이기에, 1년의 기간은 파운트 서비스의 본질에 대해 논하기에는 다소 부족한 감이 있다.
그럼에도 불구하고 투자하면서 느낀 불만은 꽤나 여러가지였다.
첫 번째로, 리밸런싱 주기이다.
위 사진은 어느 한적..하지 않았던 코로나 광풍이 불어 치던 3월의 계좌 사진이다. 리밸런싱이 발생하면 리밸런싱이 발생하였다는 안내가 문자, PUSH 메시지로 날라오고, 매도와 매수가 순차적으로 진행된다. 이는 한 달 주기로 진행이 되며, 파운트의 설명에 따르면 리밸런싱이 미미할 경우 발생하지 않을 수도 있다고 한다.
개인적으로 리밸런싱 주기로 한 달은 많이 짧다고 생각한다. 이미 각종 연구결과로 정적 리밸런싱의 경우 리밸런싱 주기나 타이밍보다는 종목 선택이 포트폴리오의 수익률을 결정하는 가장 큰 요인이라는 것이 밝혀졌으며, 잦은 리밸런싱은 수수료 및 세금 과다지출로 포트폴리오 수익률을 깎아먹을 뿐이다. 그러나, 리밸런싱 주기 정도는 개인의 호불호라고 볼 수 있다. 더 큰 문제점은..
두 번째로, 잦은 종목교체이다.
리밸런싱 시, 사용자가 보게 되는 문구이다. 종목명은 혹시나 몰라서 가렸다. 파운트는 인공지능 기반 투자 서비스로, AI가 그때그때 상황에 따라 종목교체를 진행한다. 그런데 이 종목교체라는 것이 너무 잦다. 채권도 단기채, 중기채, 장기채를 넘나들 뿐 아니라, 주식도 아주 글로벌하게 자주 교체를 진행하였다. 이것이 위에서 언급한 잦은 리밸런싱 주기와 맞물려 자금 회전율을 높이는 좋지 않은 결과를 만들어 냈다.
이어서 추가적으로 의견을 덧붙이면, 솔직히 이 AI가 어떤 알고리즘을 가지고 있는지 모르겠으나, 개인적으로는 이해가 안 되는 투자가 꽤 있는 편이었다. 지금 이걸 매수한다고? 지금 굳이 이 채권을 다른 걸로 교체한다고? 하는 의문이 들 때가 많았던 것이 사실이었다.
회전율 얘기가 나와서 한번 얼마나 종목교체가 잦았는지 구해보려 한다. 마지막 청산일 매도와 솔루엠은 빼야 했으므로, 2월 1일 자(청산일 전일) 기준으로 회전율을 구해보고자 한다.
매매회전율 공식은 주로 거래금액/(투자금액*2) *100%를 사용한다고 한다. 이 공식에 따라 회전율을 구해보면
4,783,900 / (1,000,000 * 2) * 100% = 239.19%
개인 주식 투자하는 계좌도 아니고, 자산배분 투자하는 계좌의 회전율이 239.19%가 나왔다. 만약 최초 매수 시점의 100만원 정도를 제하고 봐도 189.19% 정도로, 순수 리밸런싱으로만 봐도 회전율이 상당히 높다.
위의 거래내역상 수수료는 거의 발생하지 않은 것으로 보아, 신한금융투자의 파운트 계좌는 수수료가 발생하지 않나? 싶기도 하지만, 만약 수수료가 진짜로 안 나온다고 해도 슬리피지 때문에 높은 회전율은 좋지 않은 결과로 이어질 확률이 높다.
참고로, 위에서 언급했던 개인 포트폴리오 계좌의 회전율은
(6,037,010 + 1,015,280) / (5,000,000 * 2) * 100% = 70.52% 의 회전율을 보였다. 그나마도 최초 매수 시점의 500만원을 뺀다면, 리밸런싱으로 인한 회전율은 굉장히 낮았다.
세 번째로, 마케팅이다.
솔직히 팩트에 기반했던 위의 두 가지 문제점에 비해, 이건 그냥 이용 당시 고객으로서 기분? 의 문제라고나 할까..
파운트는 시장 상황 및 파운트 홍보로 각종 글을 게시하고 사용자들에게 홍보한다.
지난 5월쯤 어느 날.. 빠르게 연초 수준으로 회복을 했다는 홍보글은 투자를 시작하지 않은 사람들에게는 꽤 흥미로운 글이 되었을 수도 있지만, 직접 투자하는 고객의 입장에서는 굉장히 의아했다. 왜냐면 당시 계좌는 마이너스였거든..
심지어 언젠가는 1년간 투자한 고객 중 마이너스 고객은 없다는 글을 봤었는데, 그때 당시 약 9~10개월간 계속해서 마이너스만을 기록하던 중이라 1년까지 두고 보자.. 했었다. 그런데 1년이 되니 간신히 +로 돌아서긴 해서 파운트의 주장은 들어맞긴 했다. 100만원만 들어갔기에 망정이지, 큰 금액을 투자한 고객이 저런 글을 보게 된다면 오히려 상실감만 커지지 않았을까?
종합적으로 1년간 투자했던 파운트 후기는 나에게는 실패한 투자서비스 경험이 되었다. 나름 알고리즘을 통해 합리적인 의사결정을 하는 AI조차 동적으로 자산을 교체하는 동적 자산배분은 그닥 좋지 못한 결과를 가져올 수 있다는 것을 깨달았다. 물론 전략마다 알고리즘이 다르니, 동적 자산배분의 실패가 아니라 파운트의 실패라고 할 수 있다.
나 말고 다른 사용자의 경우에는 좋은 수익률을 유지하면서 새로운 투자 대안이 될 수 있다. 본 글은 파운트 후기 별로니까 하지 마세요! 가 아니라, 투자해 봤더니 이러한 문제점들이 있을 수 있으니 참고하는 정도로 사용하길 바란다.
※ 본 글은 투자 서비스에 대한 의견 제시일 뿐, 투자 결과로 인한 책임은 투자자 본인에게 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
파운트 투자 손실 후기 – 3시간전 – 티스토리
그리고 파운트는 백테스팅(과거에 얼마를 어떻게 투자했으면 손익이 어떻게 되는지에 대한 테스트) 을 지원하지 않을 뿐더러 투자금을 회수한 뒤에 어디에 투자해서 얼마를 이익보고 얼마를 손해봤으며 같은 결과를 전혀 알려주지 않는다.
그리고 코로나 사태가 언제까지 이어질지 모르니 일단 전액 현금화 이후 추가 진입 타이밍을 재든 그냥 현금을 들고가든 생각 해봐야겠다.
5. 그리고 파운트 시장이 급변한다면 리밸런싱을 해준다고 하던데 몇프로나 폭락해야 리밸런싱을 내놓는건지 궁금하다.
파운트 투자 손실 후기 · 1. 간접투자는 되도록이면 피하자 펀드도 지금까지 피해 왔지만 로보어드바이저 역시 피해야 할 대상으로 지정 · 2. 수익이 날경우 …
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- Description Website: 파운트 투자 손실 후기 · 1. 간접투자는 되도록이면 피하자 펀드도 지금까지 피해 왔지만 로보어드바이저 역시 피해야 할 대상으로 지정 · 2. 수익이 날경우 …
파운트CEO 간담회 현장, 고객과 만난 이야기
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파운트 투자 손실 후기
파운트라는 로보어드바이저 프로그램이 있다.
수수료는 이익금의 15% 손해시엔 수수료가 없음
https://www.mk.co.kr/news/stock/view/2020/02/152223/
지난 하락장에서도 잘 방어했고 상승장에서 준수한 성적을 보이는 포트폴리오
그리고 구글링 검색결과 단 하나의 손해본 후기도 발견하지 못했다.
광고의 냄새가 났고 백테스팅을 지원하지 않는다는 점에서 눈치를 채고 도망가야 했었는데…
일단 2월 19일에 진입했다.
S&P가 상당히 고점이라고 생각했지만 계속해서 우상향 중이었고
하락해도 방어를 잘 해준다니깐.. 일단 한번 천만원 정도만 넣어봄
그리고 2월 24일 계좌 상태 -14만
그리고 아래가 2월 27일의 파운트 계좌 상태다.
총 합이 -60만 정도
즉 파운트는 지난 코스피 하락장에서 포트폴리오를 잘 짜서 방어를 잘 한게 아니고
S&P 추종 포트폴리오라서 코스피와 무관하게 S&P가 올라서 그냥 오른거다.
포폴을 아무리 잘짜도 주력 종목이 하락하면 답이없다.
그리고 개인적으로 정한 손절라인은 -7% 정도라 바로 다음날 아침인 2월 28일 매도를 했는데
그사이에 또 미국 지수가 빠져서 -8% 정도에서 손절했다.
총 손실 금액은 -88만
워낙 심하게 폭락한 뒤라 반등이 올수도 있지만 손절라인을 넘었기에 손절하는게 맞다고 생각.
그리고 코로나 사태가 언제까지 이어질지 모르니 일단 전액 현금화 이후 추가 진입 타이밍을 재든 그냥 현금을 들고가든 생각 해봐야겠다.
투자에대한 몇가지 생각
1. 간접투자는 되도록이면 피하자 펀드도 지금까지 피해 왔지만 로보어드바이저 역시 피해야 할 대상으로 지정
2. 수익이 날경우만 수수료가 발생한다는 것이 수익이 날 확률이 높다는 것을 의미하는 것은 아님
3. 포트폴리오를 아무리 잘 짜도 하락장 방어는 힘들다.
주력 종목이 10% 하락할때 포트폴리오는 8%정도 하락 2%도 방어라면 방어인가 ..?
그리고 파운트는 백테스팅(과거에 얼마를 어떻게 투자했으면 손익이 어떻게 되는지에 대한 테스트) 을 지원하지 않을 뿐더러 투자금을 회수한 뒤에 어디에 투자해서 얼마를 이익보고 얼마를 손해봤으며 같은 결과를 전혀 알려주지 않는다.
투자금 회수 뒤엔 공백뿐 정보를 확인하려면 직접 신한증권 어플로 들어가서 과거 거래기록을 뒤져야 알아낼 수 있음
4. 백테스팅을 지원하지 않는 투자처는 쳐다도 보지 말자..
5. 그리고 파운트 시장이 급변한다면 리밸런싱을 해준다고 하던데 몇프로나 폭락해야 리밸런싱을 내놓는건지 궁금하다.
88만원짜리 교훈 ..
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